FINANCIËLE TUSSENPERSONEN: KENMERKEN, FUNCTIES, TYPEN, VOORBEELDEN - DUDAS - 2025

De financiële tussenpersonen zijn individuen of instellingen die optreden als bemiddelaar tussen twee partijen om een ​​financiële transactie te vergemakkelijken. Ze bieden de gemiddelde consument een aantal voordelen, waaronder veiligheid, liquiditeit en schaalvoordelen die horen bij commercial banking, investment banking en vermogensbeheer.

Financiële tussenpersonen wijzen kapitaal dat anders niet zou worden geïnvesteerd, opnieuw toe aan productieve bedrijven, via een verscheidenheid aan schuldstructuren, kapitaalstructuren of hybride vormen.

Bron: pixabay.com

Ze wijzen de middelen toe van mensen die een kapitaaloverschot hebben, de zogenaamde spaarders, aan wie ze liquide middelen nodig hebben om een ​​activiteit te kunnen uitoefenen, de zogenaamde investeerders. Dit kan in de vorm van leningen of hypotheken zijn.

Als alternatief kan het geld rechtstreeks via de financiële markten worden uitgeleend, waardoor de financiële tussenpersoon wordt uitgeschakeld. Dit staat bekend als financiële desintermediatie.

Belang

Hoewel de technologische vooruitgang op bepaalde gebieden, zoals investeren, de financiële tussenpersoon dreigt uit te schakelen, is desintermediatie veel minder een bedreiging op andere gebieden, zoals het bankwezen en het verzekeringswezen.

Zonder financiële tussenpersonen zouden mensen echter niet in staat zijn om dagelijkse transacties uit te voeren en zouden grote bedrijven moeite hebben om aan fondsen te komen. Daarom is het belangrijk om te begrijpen hoe relevant uw rol is.

Via een financiële tussenpersoon kunnen spaarders hun geld bundelen, waardoor ze grote investeringen kunnen doen.

De algemene economische stabiliteit van een land kan worden aangetoond door de activiteiten van financiële tussenpersonen.

kenmerken

Minder risico

Financiële tussenpersonen bieden een platform waar mensen met overtollige contanten hun risico kunnen spreiden door aan meerdere mensen te lenen in plaats van aan slechts één. Daarnaast wordt de lener zorgvuldig gescreend en gescreend, waardoor het risico op wanbetaling wordt verkleind.

Ditzelfde model is van toepassing op verzekeringsmaatschappijen. Ze innen premies van klanten en bieden polisvoordelen als klanten worden getroffen door onvoorziene gebeurtenissen zoals ongevallen, sterfgevallen en ziekten.

Regulatie

Gezien de complexiteit van het financiële systeem en het belang van tussenpersonen bij het beïnvloeden van het leven van het publiek, is regulering noodzakelijk. Diverse financiële crises uit het verleden, zoals de "subprime" -crisis, hebben aangetoond dat zwakke regelgeving de economie in gevaar kan brengen.

De rol van de centrale bank of monetaire autoriteiten is noodzakelijk om oneerlijke financiële tussenpersonen te controleren.

Het zijn de monetaire autoriteiten die ervoor moeten zorgen dat er voldoende saldi en controles in het systeem zijn om verliezen voor investeerders en de economie in het algemeen te vermijden.

Schaal economie

Financiële intermediairs profiteren van schaalvoordelen omdat ze deposito's van een groot aantal klanten kunnen opnemen en geld kunnen uitlenen aan meerdere leners. Dit helpt op verschillende fronten tijd en kosten te besparen.

Oefening helpt de bedrijfskosten te verlagen die worden gemaakt tijdens hun normale zakelijke routines. Bovendien verlagen ze de kosten van de vele financiële transacties die een investeerder zou moeten maken als de financiële tussenpersoon niet zou bestaan.

Toepassingsvoordelen

Tussenpersonen bieden vaak een scala aan gespecialiseerde diensten aan klanten. Hierdoor kunt u uw producten verbeteren om aan de eisen van verschillende soorten klanten te voldoen.

Wanneer commerciële banken bijvoorbeeld geld lenen, kunnen ze leenpakketten afstemmen op zowel grote als kleine leners op basis van hun specifieke behoeften.

Evenzo profiteren verzekeringsmaatschappijen van toepassingsvoordelen door verzekeringspakketten aan te bieden. Hiermee kunt u producten verbeteren om te voldoen aan de behoeften van een specifieke categorie klanten, zoals mensen met chronische ziekten of ouderen.

Kenmerken

Verstrek leningen

Financiële intermediairs spelen de cruciale rol van het samenbrengen van die economische actoren met een overschot aan middelen die hen willen lenen, met die entiteiten met een tekort aan middelen die leningen willen krijgen.

Daarbij verschaft de manager activa aan aandeelhouders, kapitaal aan bedrijven en liquiditeit aan de markt.

Het verstrekken van leningen op korte en lange termijn is een van de belangrijkste activiteiten van financiële intermediairs. Ze sluizen geld van deposanten met overtollige contanten naar entiteiten die geld willen lenen.

Leners lenen doorgaans om kapitaalintensieve activa te kopen, zoals bedrijfspanden, auto's en productieapparatuur.

Tussenpersonen verstrekken leningen tegen rente, waarvan een deel wordt verstrekt aan spaarders van wie de gelden zijn gebruikt. Het resterende rentesaldo wordt ingehouden als winst.

Leners worden beoordeeld om hun kredietwaardigheid en hun vermogen om de lening terug te betalen te bepalen.

Asset opslag

Commerciële banken bieden faciliteiten voor de veilige opslag van zowel contanten (bankbiljetten en munten) als andere liquide middelen (edele metalen zoals goud en zilver).

Depositors ontvangen stortingsbewijzen, cheques en creditcards die ze kunnen gebruiken om toegang te krijgen tot hun geld. De bank verstrekt spaarders ook de gegevens van opnames, stortingen en rechtstreekse betalingen die zij hebben geautoriseerd.

Adviseren over investeringen

Sommige financiële tussenpersonen, zoals onderlinge fondsen en investeringsbanken, hebben interne investeringsspecialisten in dienst die klanten helpen hun investeringen te vergroten.

Bedrijven maken gebruik van hun ervaring in de branche en in tientallen investeringsportefeuilles om de juiste investeringen te vinden die het rendement maximaliseren en risico's verminderen.

De soorten beleggingen variëren van aandelen en onroerend goed tot schatkistpapier en andere financiële derivaten. Tussenpersonen beleggen het geld van hun klanten en betalen hun jaarlijkse rente voor een vooraf overeengekomen periode.

Naast het beheren van geld van klanten, bieden ze ook financieel en investeringsadvies om hen te helpen bij het kiezen van ideale beleggingen.

Soorten

Banken

Ze zijn de meest populaire financiële tussenpersonen ter wereld. De oudste manier waarop deze instellingen als intermediair optreden, is door geldgevers en geldnemers met elkaar te verbinden.

Ze hebben een vergunning om deposito's te accepteren, leningen te verstrekken en vele andere financiële diensten aan het publiek aan te bieden. Ze spelen een belangrijke rol in de economische stabiliteit van een land. Daarom hebben ze te maken met strenge regelgeving.

Beleggingsfondsen

Ze zorgen voor een actief beheer van het door aandeelhouders bijeengebrachte kapitaal. Ze helpen het spaargeld van individuele beleggers te investeren in financiële markten.

Pensioenfondsen

Dit type tussenpersoon wordt door miljoenen werknemers gebruikt om hun spaargeld te investeren voor hun pensioen.

Als iemand zich aanmeldt, kiest hij zelf hoeveel van zijn salaris wordt gespaard. Al dat geld wordt gebruikt om activa te kopen die goed zullen presteren.

Zodra de werknemer met pensioen gaat, ontvangt hij al zijn bijdragen, samen met eventuele verdiende inkomsten.

Verzekeringsmaatschappijen

Bijna alle werken op dezelfde manier. Ten eerste vinden ze een groot aantal klanten die een soort van dekking nodig hebben, of het nu auto, thuis of gezondheid is. Zodra die klanten een verzekeringsdekking hebben gekocht, dragen die fondsen bij aan een grote hoeveelheid geld.

Wanneer iemand een claim moet indienen om een ​​betaling aan te vragen, krijgt de tussenpersoon toegang tot die pool met geld. Dit betekent dat er geen instroom van kasmiddelen naar de markt is.

Financiële adviseurs

Ze bieden persoonlijk advies. Ze hoeven niet alle complexiteit van de financiële markten te begrijpen om de beste investering te vinden.

Ze adviseren investeerders om hen te helpen hun financiële doelen te bereiken. Deze counselors krijgen doorgaans een speciale opleiding.

Kredietverenigingen

Ze zijn een soort bank die door een gemeenschap is opgericht om bankdiensten specifiek aan die gemeenschap te verlenen. Ze werken om hun leden te dienen en niet het publiek. Ze kunnen al dan niet met winstoogmerk werken.

Ze bieden persoonlijke kredietvoorwaarden met behulp van het geld dat andere mensen als spaargeld hebben gestort. Als iemand een lening nodig heeft, krijgt hij die, omdat er geld is dat andere mensen ter beschikking hebben gesteld aan de coöperatie.

Beurzen

Ze vereenvoudigen het lange proces van het kopen van bedrijfsaandelen. Ze fungeren als geweldige platforms waar mensen aandelen kunnen bestellen.

Na het betalen van die orders, zal de beurs dat geld gebruiken om de aandelen van de bedrijven te kopen.

De klant krijgt het gewenste vermogen, terwijl de bedrijven het geld krijgen. Ze worden beschouwd als de financiële tussenpersoon van de investeringswereld.

Voorbeelden

Commerciele banken

Als iemand bij een bank een hypotheek krijgt, krijgt hij het geld dat iemand anders bij die bank heeft gestort om te sparen.

Stel dat mevrouw Andrea een huisvrouw is en elke maand haar spaargeld op haar XYZ-bankrekening stort. Aan de andere kant is Boris een jonge zakenman die op zoek is naar een lening om zijn bedrijf te starten. Boris heeft twee mogelijkheden om te profiteren van een lening.

De eerste is om mensen te kunnen vinden en overtuigen die op zoek zijn naar investeringsmogelijkheden. De tweede is om bank XYZ te benaderen om een ​​lening aan te vragen.

Het is duidelijk dat de eerste optie onzeker is, aangezien het lang zal duren om investeerders te vinden. De tweede optie is echter sneller en handiger.

Zo faciliteert de financiële tussenpersoon de processen van het op grote schaal lenen en opnemen van geld.

Kredietverstrekkers

Stel dat u een textielbedrijf wilt starten en u hebt $ 20.000 nodig om de opstartkosten te betalen. Je zou iedereen die je kent kunnen vragen om het geld te lenen, maar er zullen waarschijnlijk maar weinig mensen zijn die dat bedrag willen betalen.

Bovendien kost het willekeurig zoeken naar een lening zowel tijd als energie. Het is het beste om naar een geldschieter te gaan om toegang te krijgen tot de fondsen die nodig zijn om het bedrijf te starten.

Daarom zijn er geldschieters: om degenen die geld hebben te verbinden met degenen die het nodig hebben.

Europese Commissie

In juli 2016 verwierf de Europese Commissie twee nieuwe financiële instrumenten voor investeringen van het Europese structuur- en investeringsfonds.

Het doel was om de toegang tot financiering te vergemakkelijken voor ontwikkelaars van stadsontwikkelingsprojecten.

Vergeleken met het ontvangen van subsidies is financiële bemiddeling beter als bron van publieke en private financiering, aangezien het over vele cycli kan worden herinvesteerd.

De Europese Commissie raamde een totale investering van publieke en private middelen op 16,5 miljoen dollar voor kleine en middelgrote ondernemingen.

Referenties

1. James Chen (2019). Financiële tussenpersoon. Investopedia. Overgenomen van: investopedia.com.
2. Wikipedia, de gratis encyclopedie (2019). Financiële tussenpersoon. Ontleend aan: en.wikipedia.org.
3. Prateek Agarwal (2019). Financiële tussenpersonen. Intelligente econoom. Ontleend aan: intelligenteconomist.com.
4. Sanjay Borad (2019). Financiële tussenpersonen - betekenis, functies en belang. Efinance-beheer. Genomen uit: efinancemanagement.com.
5. Top Boekhoudkundige graden (2019). 5 soorten financiële tussenpersonen. Genomen uit: topaccountingdegrees.org.
6. CFI (2019). Wat is een financiële tussenpersoon? Genomen van: corporatefinanceinstitute.com.
7. Chelsea Levinson (2018). Wat is de rol van een financiële tussenpersoon? Bizfluent. Ontleend aan: bizfluent.com.