KREDIETINSTELLINGEN: WAAR ZE VOOR ZIJN EN VOORBEELDEN - ECONOMIE - 2025

Credit instellingen zijn instellingen die financiële transacties, zoals investeringen, leningen en deposito's uit te voeren. Bijna alle entiteiten hebben regelmatig contact met kredietinstellingen.

Ze bestaan ​​voornamelijk uit banken en kredietverenigingen. Kredietverenigingen verschillen van banken in hun rechtsvorm. Een geloofwaardige en stabiele banksector is een van de basisvereisten voor een functionerende economie. In tegenstelling tot banken heeft de positie van kredietverenigingen geen fundamentele invloed op het mondiale financiële systeem.

Bron; pixabay.com

Het positieve effect van kredietverenigingen in de huidige sterk concurrerende omgeving mag echter niet over het hoofd worden gezien, met name op het gebied van het beheer van leningen en deposito's met een lagere rangorde.

De geloofwaardigheid, stabiliteit en concurrentiekracht van kredietinstellingen kunnen niet alleen worden gegarandeerd door marktmechanismen. Daarom worden haar activiteiten beheerst door een groot aantal beperkende en voorzorgsmaatregelen, in de vorm van wettelijke normen of bankvoorschriften.

Wat zijn kredietinstellingen?

Kredietinstellingen bieden een breed scala aan financiële diensten. In de meest basale vorm houden banken geld aan namens klanten.

Dit geld is betaalbaar aan de klant op het moment van de aanvraag, hetzij wanneer hij bij de bank verschijnt om een ​​opname te doen, hetzij wanneer hij een cheque voor een derde partij uitschrijft.

De twee belangrijkste soorten kredietinstellingen zijn kredietverenigingen en depositobanken. Banken zijn de fundamentele instellingen in de meeste financiële systemen.

Banken gebruiken het geld dat ze hebben om leningen te financieren, die ze aan bedrijven en particulieren geven om operaties, hypotheken, onderwijskosten en andere zaken te betalen.

Kredietverenigingen kunnen alleen worden opgericht als coöperatieve verenigingen, de hoeveelheid kapitaal die ze moeten hebben is veel minder dan die van banken. Het is alleen voor leden de kring van klanten waarvoor zij bevoegd zijn activiteiten uit te voeren.

Deze instellingen hebben een belangrijke rol gespeeld bij het voldoen aan de financiële en beheersbehoeften van verschillende bedrijfstakken. Ze hebben ook de nationale economische scènes gevormd.

Commerciele banken

Commerciële banken accepteren deposito's en bieden veiligheid en gemak aan hun klanten. Een deel van het oorspronkelijke doel van banken was klanten de bewaring van hun geld te bieden.

Wanneer u fysiek geld thuis of in een portemonnee bewaart, zijn er risico's op verlies door diefstal en ongevallen, om nog maar te zwijgen van het verlies van inkomsten uit rente.

Met banken hoeven consumenten niet langer grote hoeveelheden valuta bij de hand te hebben. In plaats daarvan kunnen transacties worden afgehandeld met cheques, betaalpassen of creditcards.

Commerciële banken verstrekken ook leningen die particulieren en bedrijven gebruiken om goederen te kopen of hun bedrijfsactiviteiten uit te breiden, wat er weer toe leidt dat er meer geld wordt gestort.

Ze gaan in wezen financiële transacties aan die hun reputatie en geloofwaardigheid aan de transactie verlenen. Een cheque is in feite gewoon een promesse tussen twee mensen, maar zonder de naam en bankgegevens op dat document zou geen handelaar het accepteren.

Banken worden gereguleerd door de wetten en centrale banken van hun thuisland. Ze zijn meestal georganiseerd als corporaties.

Waar zijn ze voor?

Kredietinstellingen verstrekken financiering, faciliteren economische transacties, geven fondsen uit, bieden verzekeringen aan en houden deposito's aan voor bedrijven en particulieren.

Ze bieden leningen, financiering van bedrijfsvoorraden en indirecte consumentenleningen. Ze verkrijgen hun geld door obligaties en andere verplichtingen uit te geven. Deze instellingen zijn actief in verschillende landen.

Kredietinstellingen zijn private of publieke organisaties die optreden als tussenpersoon tussen spaarders en geldvragers.

Depositobanken en kredietverenigingen bieden persoonlijke en zakelijke leningen aan voor particulieren en bedrijven. Deze kredietinstellingen hebben ook deposito's en geven beleggingscertificaten uit.

Ze voeden de economie door krediet te verstrekken, in de vorm van leningen, hypotheken en creditcards, om individuen en bedrijven in staat te stellen goederen en diensten te kopen, woningen te kopen, naar de universiteit te gaan, een bedrijf te starten, enz.

Retail- en commerciële banken

Traditioneel bieden retailbanken producten aan individuele consumenten, terwijl commerciële banken rechtstreeks met bedrijven samenwerken.

Tegenwoordig bieden de meeste grote banken deposito's, leningen en beperkt financieel advies aan beide demografische groepen.

Producten die worden aangeboden bij particuliere en commerciële banken zijn onder meer betaal- en spaarrekeningen, depositocertificaten, persoonlijke en woningkredieten, creditcards en zakelijke bankrekeningen.

Kredietverenigingen

Kredietverenigingen dienen een specifieke demografie op basis van hun lidmaatschapsveld, zoals leraren of leden van het leger.

Hoewel de aangeboden producten lijken op het aanbod van retailbanken, zijn kredietverenigingen eigendom van hun leden en werken ze voor hun eigen voordeel.

Voorbeelden

Kredietinstellingen zijn onder meer banken, kredietverenigingen, vermogensbeheerders, bouwbedrijven en effectenmakelaars.

Deze instellingen zijn verantwoordelijk voor het op een geplande manier verdelen van financiële middelen aan potentiële gebruikers.

Financiële instellingen die deposito's opnemen, staan ​​bekend als commerciële banken, onderlinge spaarbanken, spaarverenigingen, leningverenigingen, enz.

Er zijn een aantal instellingen die geld inzamelen en verstrekken voor de sector of het individu dat nodig is. Aan de andere kant zijn er verschillende instellingen die optreden als tussenpersoon en zich aansluiten bij de overschotten en tekorten.

Verenigingen voor sparen en lenen

Ze zijn grotendeels ontstaan ​​als reactie op de exclusiviteit van commerciële banken. Er was een tijd dat banken alleen deposito's van relatief rijke mensen accepteerden, met verwijzingen, en niet leenden aan gewone werknemers.

Deze verenigingen bieden over het algemeen lagere leentarieven dan commerciële banken en hogere rentetarieven op deposito's. De kleinere winstmarge is een bijproduct van het feit dat dergelijke partnerschappen particulier of wederzijds eigendom zijn.

Onderling ondersteunende kredietinstellingen die niet meer dan 20% van de totale kredietverlening aan bedrijven verstrekken, vallen onder de categorie spaar- en kredietverenigingen.

Individuele consumenten maken gebruik van spaar- en leningverenigingen voor deposito's, persoonlijke leningen en woningkredieten.

Volgens de wet moeten spaar- en leningmaatschappijen 65% of meer van uw leningen in woninghypotheken hebben, hoewel andere soorten leningen zijn toegestaan.

Referenties

1. Investopedia (2019). Soorten financiële instellingen en hun rollen. Overgenomen van: investopedia.com.
2. Tsjechische Nationale Bank (2019). Toezicht op kredietinstellingen. Genomen uit: cnb.cz.
3. Melissa Horton (2018). Wat zijn de 9 belangrijkste financiële instellingen? Investopedia. Overgenomen van: investopedia.com.
4. Referentie (2019). Wat zijn de functies van financiële instellingen? Genomen van: reference.com.
5. Eiiff (2019). Rol van financiële instellingen. Genomen van: eiiff.com.