Het commerciële krediet is een vooraf goedgekeurd geldbedrag dat door een bank aan een bedrijf wordt uitgegeven en dat op elk moment toegankelijk is voor het kredietverlenende bedrijf om te helpen voldoen aan verschillende financiële verplichtingen die u hebt.
Het wordt vaak gebruikt om de normale dagelijkse activiteiten te financieren en uw betaling wordt vaak geretourneerd zodra het geld weer beschikbaar is. Zakelijk krediet kan worden aangeboden op zowel een doorlopend als een niet-doorlopend krediet.
Bron: pixabay.com
Met andere woorden, een zakelijke lening is een lening op korte termijn die het beschikbare geld op de lopende rekening van het bedrijf verlengt tot de bovenste kredietlimiet van de leningsovereenkomst.
Bedrijfskredieten worden vaak door bedrijven gebruikt om nieuwe zakelijke kansen te financieren of om onverwachte schulden af te betalen. Het wordt vaak beschouwd als de meest flexibele variëteit aan zakelijke leningen die beschikbaar is.
Handelskrediet wordt gebruikt door frequente leners zoals fabrikanten, servicebedrijven en aannemers. De garantie- en terugbetalingsvoorwaarden worden jaarlijks vastgesteld, aangepast aan specifieke behoeften.
kenmerken
Commercieel krediet is een kredietlijn die aan bedrijven wordt aangeboden en die kan worden gebruikt om onverwachte bedrijfskosten te betalen wanneer er geen contant geld beschikbaar is.
Met commerciële leningen kunnen leners directe financieringsgoedkeuring verkrijgen tot een maximumlimiet, meestal tussen $ 5.000 en $ 150.000, waarbij alleen rente wordt opgebouwd over het daadwerkelijk gebruikte leningfonds.
Een commercieel krediet werkt op dezelfde manier als een creditcard: het heeft een kredietlimiet waartegen geld kan worden opgenomen.
Om deze reden wordt een zakelijke lening gezien als een uitstekende leningoptie voor leners met eventuele en onvoorspelbare kapitaalvereisten.
Bedrijven met seizoensseizoenen gebruiken over het algemeen bedrijfskredieten om de cycli van cashflowbehoeften te vergemakkelijken.
Zakelijk krediet kan ook worden gebruikt als bescherming tegen mogelijke roodstand op uw zakelijke betaalrekening om zorgen over uw dagelijkse cashflowbehoeften te verminderen.
Hoe werkt het?
Een bedrijfskrediet verschilt van een termijnlening doordat het vooraf een vast bedrag aan contanten oplevert, dat over een vaste termijn moet worden terugbetaald.
Met een commercieel krediet kunt u het blijven gebruiken en betalen zo vaak u wilt, zolang de minimale betalingen op tijd worden gedaan en de kredietlimiet niet wordt overschreden.
Rentebetalingen worden maandelijks gedaan en de hoofdsom wordt naar believen betaald, hoewel het het meest geschikt is om de betalingen zo vaak als nodig te doen.
Zakelijke leningen met lagere kredietlimieten vragen doorgaans niet om onderpand, zoals onroerend goed of inventaris.
Kredietlijn
Een zakelijke kredietlijn is een overeenkomst tussen een financiële instelling en een bedrijf, waarin het maximumbedrag van een lening is vastgelegd dat het bedrijf kan lenen.
De lener heeft op elk moment toegang tot het geld van de kredietlijn, zolang het de vastgestelde maximumlimiet niet overschrijdt en zolang het voldoet aan andere vereisten, zoals het op tijd doen van de minimale betalingen.
Naarmate betalingen worden gedaan, kan er meer geld worden opgenomen, afhankelijk van de voorwaarden van de leningsovereenkomst.
Voor-en nadelen
Voordeel
Commerciële leningen zijn bedoeld om te voorzien in de behoefte aan werkkapitaal op korte termijn. Ze worden gebruikt om seizoensbehoeften te financieren tijdens drukke perioden.
Een zakelijke lening helpt ook om de bedrijfskosten te dekken die op korte termijn moeten worden betaald. Evenzo om te profiteren van kortingen die door leveranciers worden aangeboden. Dit alles zonder dat u elke keer het kredietaanvraagproces hoeft te doorlopen.
Zakelijk krediet is waarschijnlijk de enige leningsovereenkomst die elk bedrijf permanent met zijn bank zou moeten hebben. Het hebben van zakelijk krediet beschermt het bedrijf tegen noodsituaties of een stagnerende cashflow.
Een zakelijk krediet helpt als u niet zeker weet hoeveel krediet nodig is om aan zakelijke vereisten te voldoen. Het idee van flexibiliteit is dus erg aantrekkelijk, wat het echte voordeel is.
In tegenstelling tot andere soorten zakelijke leningen, hebben zakelijke leningen doorgaans een lagere rente. Dit komt omdat ze als een laag risico worden beschouwd.
Met de flexibele betalingsprogramma's die beschikbaar zijn, kunnen maandelijkse betalingen zo veel of zo weinig worden betaald als nodig is. Dit hangt af van de eerder gemaakte afspraak.
Nadelen
Het belangrijkste risico van commercieel krediet is dat de bank zich het recht voorbehoudt om de kredietlimiet te verlagen. Dit veroorzaakt ernstige problemen als u op een bepaald bedrag rekent wanneer dat nodig is.
Sommige banken hebben zelfs een clausule opgenomen die hen het recht geeft de kredietlijn op te zeggen als ze denken dat het bedrijf in gevaar is. Het bedrijfsonderdeel van kredietlimieten voor leningen is doorgaans veel kleiner dan voor een termijnlening.
Met zakelijke kredietlijnen kunt u meer lenen dan het bedrijf nodig heeft of kan betalen. Alleen omdat het tot een bepaalde limiet is goedgekeurd, betekent dit niet dat alles moet worden gebruikt.
U moet twee keer nadenken voordat u een groter zakelijk krediet aanvraagt dan werkelijk nodig is. Door dit te doen, kan er snel grote schulden ontstaan en kan het bedrijf in financiële problemen komen.
Om over een zakelijke lening te onderhandelen, wil de bank de huidige financiële overzichten, de laatste belastingaangiften en een geprojecteerd kasstroomoverzicht zien.
Voorbeeld
Stel dat XYZ Manufacturing een geweldige kans heeft om met een grote korting een broodnodig onderdeel voor een van zijn productiemachines aan te schaffen.
Het bedrijf houdt er rekening mee dat dit essentiële apparaat op de markt doorgaans $ 250.000 kost. Een leverancier heeft echter een zeer beperkte hoeveelheid van het onderdeel en verkoopt het voor slechts $ 100.000. Deze aanbieding is in strikte volgorde van bestelling, zolang de voorraad strekt.
XYZ Manufacturing heeft een handelslening bij zijn bank van $ 150.000, waarvan het een recente lening van $ 20.000 aflost. Daarom heb je $ 130.000 beschikbaar om te gebruiken wanneer je dat handig acht.
Op deze manier krijgt u toegang tot het bedrag van $ 100.000 van uw commerciële krediet bij de bank. Zo verkrijgt u onmiddellijk het geld dat nodig is om het stuk in de uitverkoop te kopen en mist u deze kans dus niet.
Na aankoop van het stuk zal het bedrijf op een latere datum onmiddellijk het geleende bedrag van het handelskrediet betalen, met de bijbehorende rente. U heeft momenteel nog steeds $ 30.000 aan zakelijk krediet volledig beschikbaar voor eventuele andere onverwachte bedrijfskosten.
Referenties
- Investopedia (2018). Commercieel krediet. Overgenomen van: investopedia.com.
- JEDC bedrijfsfinanciering (2018). Soorten zakelijke leningen. Genomen uit: jedc.org.
- Fundera (2018). 5 soorten commerciële leningen om te overwegen voor uw bedrijf. Genomen uit: fundera.com.
- Spencer Savings (2018). Ken de verschillende soorten commerciële leningen. Genomen uit: spencersavings.com.
- Ondernemer (2018). De 7 verschillende leningen die u als ondernemer kunt krijgen. Overgenomen van: entrepreneur.com.